똑소리나는 사회초년생의 돈관리 10가지

01. 월급통장 분리, 통장 쪼개기(통장 4개 개설하기)

-월급통장

-입출금 자유통장(생활비 통장)- 체크카드로 연결(신용카드X)

해당 달에 생활비가 오버되어서 더 이상 결제가 되지 않을 경우는 그달의 소비는 자제해서 사용하기 때문에 특히 경제습관을 들일 때 체크카드를 사용하는 것이 중요합니다. 특히 사회초년생 1,2년 차에는 아직 경제습관이 정확히 잡혀있지 않기 때문에 되도록 체크카드를 사용하되 나의 소비습관을 어느정도 제어하고 컨트롤 할 수 있다고 하면 신용카드를 사용해도 괜찮습니다. 다만 내가 나를 못 믿겠다, 하는 분들은 체크카드를 사용하시길 바랍니다. 

-주택청약통장

-예적금통장

02. 한달 치 월급정도의 비상금을 쌓아 놓기

500만원~700만원 정도의 비상금을 먼저 남겨두고 나머지 금액은 생활비 제외하고 다 저축한다고 생각하면 좋습니다. 우리가 생활하면서 생각보다 돈 쓸 일들이 자주 생겨나게 됩니다. 축의금, 조의금, 질병으로 인해 재무플랜이 방해받을 경우가 있는데 보험이라고 생각하고 미리 돈을 빼놓는 것이 좋습니다. 500만원 정도가 부담이 된다면 자신의 한달치 월급 정도는 따로 유연하게 운용하는 것이 좋습니다. 

03. 시드머니, 목돈 만들기

돈을 벌기 시작하게 되면 소비욕구가 폭주하는 경우가 있습니다. 하지만 사회초년생의 경우는 그러한 욕구를 자제하고 돈 모으는 것에 재미를 붙이는 것이 좋습니다. 생활비를 최소한으로 하고 200만원을 벌고 있다면 50만원 정도만 생활비로 사용하고 나머지는 저축한다는 생각을 갖는 것이 좋습니다. 물론 자취를 해서 월세나 공과금, 식비, 보험비 등이 고정적으로 나가는 경우는 쉽지 않겠지만 그외에 부모님 집에서 사는 경우는 최대한 독립을 미루고 시드머니를 모을 때까지는 되도록 집에 머무는 것이 좋습니다. 

소비하지 못한다고 괴로워하지말고 내가 선택한 일이라는 마인드컨트롤을 하는 것이 중요합니다. 그렇게 계속 리마인드하게 되면 주변 상황에 흔들리지 않고 시드머니를 모을 수 있습니다. 

무슨 투자를 하든지 1억 이상이 있을 때 의미있는 수익창출을 할 수 있습니다. 물론 요즘처럼 금리가 낮은 경우는 조금 다른 이야기일 수 있겠지만 이전에 금리가 3%일 경우는 1억을 저축하면 1년에 13번째 월급으로 300만원 정도의 수익이 발생했습니다. 따라서 1억 모으기 전의 재무는 위험성 있는 공격적 투자보다는 저축을 위주로 하는 것이 좋습니다. 

당장 1억이라고 하면 큰 돈으로 느껴져서 모을 수 있을까 까마득하게 느껴지겠지만 먼저는 1천만원부터 모아보자, 그리고 2천만원 이렇게 조금씩 쌓아가다보면 언젠가는 목표한 1억 모으기 를 할 수 있습니다. 티끌모아 티끌이지만 그 티끌이 태산이 되는 날이 옵니다. 부자들도 1천원, 2천원 더 악착같이 모아서 부자되는 겁니다. 처음부터 부자는 없다는 거 잊지 않으셨으면 좋겠습니다.  

고소득이 아닐지라도 200만원 월급으로 3~4년 안에도 1억을 모으는 경우가 있으니 희망을 잃지 말고 인내함으로 목표에 이르시기를 바랍니다. 

04. 경제공부하기

퀀텀점프(단계를 뛰어넘어 비약적으로 발전하는 것)을 할 수 있도록 시드머니 모으기 전에 항상 경제, 시사에 관심을 두고 바라보는 것이 좋습니다. 당장 돈이 없어서 큰 투자는 못하겠지만 공부해놓은 것은 사라지지 않습니다. 모의투자를 통해 주식을 공부해보는 것도 좋고 채권, 펀드 등에 대해서도 인터넷에 요즘 좋은 정보들이 많기 때문에 경제관련 유튜브나 경제 뉴스에도 귀기울이는 것이 좋습니다. 

부자가 되는 것은 돈덕후가 되는 것입니다. 내가 좋아하는 연예인이나 캐릭터, 좋아하는 분야를 열심히 공부해서 그 분야에 대해 빠삭하게 알게 됩니다. 그런데 돈덕후는 돈에 대해 항상 관심을 기울이고 공부한다면 경제적인 이점까지 따라오기 때문에 이만한 덕질도 없다고 봅니다. 

<경제기사 궁금증 300문 300답>은 전반적인 경제구조를 이해할 수 있는 책이기 때문에 많은 경제공부하는 분들이 추천하는 책이기도 합니다. 

경제공부 영상으로는 EBS다큐프라임 자본주의 5부작을 추천해드립니다. 돈이 어떻게 생겨났으며 현재 어떤 방식으로 경제구조가 흘러가고 있는지 이해할 수 있는 좋은 영상입니다. 

<6개월에 천만원 모으기>, EBS 6부작 다큐멘터리를 책으로 발간한 내용인데 작은 생활습관을 바꾸면 저축금액이 달라진다는 것을 확인할 수 있습니다. 

05. 투자하기(13번째 월급 만들기, 돈이 일하게 만들기)

시드머니 1억까지는 공격적인 투자를 하는 것보다 저축 위주의 투자를 진행하도록 합니다. 그리고 1억이 넘어가게 되면 그동안 공부한 경제지식으로 주식투자 나 펀드 등으로 차츰 확대해 나가며 투자를 하는 것이 좋습니다. 부동산에 대해 관심이 있는 분들의 경우는 관련 지식을 쌓고 투자하는 것이 좋습니다. 

06. 신용카드 사용하지 않기(신용카드는 빚이다)

사회초년생이 범하는 일 중 하나가 신용카드 사용입니다. 물론 신용카드는 많은 장점과 혜택이 있지만 아직 경제적 개념이 부족하고 소비절제가 되지 않는 사회초년생에게 신용카드는 충동적인 소비를 불러오는 기폭제가 됩니다. 나는 나를 못 이기겠다 하는 분들은 결단코 신용카드를 사용하지 않는 것이 좋습니다. 

07. 소비보다는 내면의 만족을 채우는 연습하기

내 친구는 지난 달에 해외여행을 갔다던데, 옆에 직원은 비싼 명품백을 샀다던데 나도 하나 살까? 하는 충동은 항상 존재합니다. 물론 살 수 있습니다. 그런데 그들의 소비가 나와 무슨 상관입니까, 우리는 더 큰 꿈을 가지고 있습니다. 나는 얼른 이 집에서 독립해서 아파트를 장만해서 멋지게 독립하겠다, 경제적 자유를 누리는 것이 더 중요하다 라는 것을 계속해서 생각해본다면 그런 주변의 소비에 흔들리지 않습니다.

부자가 되는 것이 중요하지 부자처럼 보이는 것은 중요하지 않습니다. 실제 재벌들이나 부호들은 보이는 것에 그렇게 신경쓰지 않습니다. 왜냐면 이미 부자이기 때문이죠, 하지만 그렇지 않은 사람들이 대부분 그렇게 보이기 위해 애쓸 뿐입니다. 실제 부자가 되는 것에 집중한다면 주변 소비에 크게 흔들리지 않을 수 있습니다. 남과 비교하지 말고 내 목표와 목적에 집중하는 것이 무엇보다 중요합니다. 

08. 분명한 목표를 정하기(집구매, 조기은퇴)

무작정 돈만 모으려니 목표가 흐릿해져서 실행이 안되는 경우가 많습니다. 따라서 명확한 목표를 만드는 것이 좋습니다. 나는 40대 이전에 조기은퇴할 거다, 아니면 나는 서울 시내에 아파트 한채는 꼭 마련하겠다. 라는 등의 구체적인 목표를 세운다면 하루하루 아끼고 저축하는 것이 궁상맞은 것이 아니라 나의 미래에 대한 투자를 하는 것이기 때문에 힘들어도 참고 이겨낼 수 있습니다. 

09. 시발비용을 줄이기(충동적 구매습관 고치기)

사회초년생은 직장생활 적응하는 것만으로도 버겁고 힘듭니다. 따라서 감정적 기복으로 인해 충동적인 소비를 하게 될 경우가 많습니다. 특히 자신의 생활을 컨트롤하기 어려워 하는 경우가 생겨 늦게 일어나서 택시타고 오늘 월급날이니까 친구들이랑 술마시러 가고 여름이니까 해외여행가고 오늘만 사는 사람들처럼 사는 경우가 있습니다. 내 감정을 조절해야 충동적 소비를 예방할 수 있습니다. 

10. 가계부 쓰기

뱅크샐러드, 비주얼 가계부 등 요즘 가계부 어플리케이션이 잘 나와 있습니다. 내가 어디에서 소비를 많이 하는지 월별, 주별로 돌아보면서 나의 소비습관을 확인하고 재무설계 를 할 수 있습니다. 또한 목표금액을 설정하게 되면 자신이 소비해야 하는 금액을 알람으로 알려주기 때문에 소비습관을 제어하는데 도움이 됩니다.